Toda instituição financeira ou fintech precisa lidar com um desafio central: como registrar transações em tempo real sem abrir brechas para erros contábeis, ao mesmo tempo que garante a integridade dos dados registrados e que farão parte da composição de relatórios operacionais e regulatórios, primordiais para uma operação saudável. Soluções tradicionais apresentam pontos críticos:
- Validação insuficiente: regras de negócio incompletas, erros humanos e transações malformadas.
- Rigidez: sistemas legados com regras hardcoded, difíceis de atualizar diante de novos produtos ou regulações.
- Auditoria complexa: inconsistências descobertas apenas na conciliação manual, sem rastreabilidade clara.
- Limitações técnicas: ledgers que não suportam multi-ativos ou que violam o princípio básico de transações atômicas (todo débito tem sua equivalência em crédito).
Esse cenário cria custos altos de operação, riscos regulatórios e, principalmente, insegurança para inovar.
Ledger Midaz é um ledger composto por transactional + accounting
Para ter toda a gestão contábil integrada ao core e atacar esses pontos de fragilidade, a Lerian implementou o conceito de Transaction Routing no Midaz .
Essa solução opera em duas dimensões de validação:
- Operation Routes – Validação das operações executadas
O cadastro de rotas contábeis por cada operação que é executada, seja ela um crédito ou um débito, garante que:
- Aquela operação de fato existe na operação do cliente e foi previamente mapeada
- O tipo das contas envolvidas na transação são compatíveis com a operação (ex: fee_control_account → somente pode receber créditos oriundos de tarifas cobradas).
- Transaction Routes – Validação holística Uma transação pode ser composta por várias operações de créditos e débitos (desde que respeite o princípio da atomicidade mencionado previamente). Desse modo, uma Transaction Route agrupa várias Operations Routes, garantindo que:
- Equilíbrio perfeito entre todas as operações de débitos e créditos existentes para aquela movimentação financeira.
- Consistência com a lógica de negócio do cliente, garantindo que todo o plano contábil cadastrado previamente está sendo respeitado.
Benefícios técnicos
- Prevenção de erros Transações inválidas são rejeitadas em milissegundos, com motivos detalhados.
- Flexibilidade via API Regras configuráveis sem alterar código, suportando novos produtos e regulações.
- Auditoria transparente Logs detalhados de cada validação, com rastreabilidade completa.
- Conformidade nativa Integração com COSIF e validações específicas por jurisdição.
Exemplo prático: Pagamentos
Cenário sem Midaz
- Transação processada sem validação completa.
- Débito em conta incorreta só identificado na conciliação.
- Correção manual e custo operacional.
Cenário com Midaz
- Transação submetida.
- Validação automática em duas camadas:
- Origem = user_wallet
- Destino = merchant_settlement
- Débito = crédito
- Resultado imediato:
- Se válida → registro instantâneo.
- Se inválida → rejeição com erro explícito.
Conclusão
O ledger Midaz transforma a contabilidade de um passivo reativo em uma vantagem competitiva:
- Instituições podem lançar novos produtos sem medo de quebrar a contabilidade.
- Ganham escalabilidade com validações automáticas.
- Garantem conformidade e auditabilidade nativas.
O Midaz não só processa transações: ele garante contabilidade confiável por design.
Vamos construir o futuro financeiro juntos?
#letsledgertogether